패밀리오피스: 웰씨앤와이즈 - AMCHAM (주한미국상공회의소) 2022.4Q Journal - 웰씨앤와이즈 Contributed Article

주한미국상공회의소 (AMCHAM)의 정식 파트너사인 웰씨앤와이즈의 기사가

암참의 2022년 4분기 저널에 게재되었습니다.

최근 저희 웰씨앤와이즈는 하와이에서 열린 코리안 페스티벌에 참가하였습니다.

행사 참가자들에게 경제에 대한 전반적인 지식과 자산 증식에 관한 교육을 진행하였고,

대학입학을 앞둔 학생들을 대상으로 장학금을 전달하는 등 하와이 한국 커뮤니티에

큰 기여를 할 수 있는 활동들을 진행하였습니다.

기사 내용을 첨부하오니 아래의 내용을 참고하여 주시고

궁금하신 사항은 언제든지 문의 주시길 바랍니다.

서울대학교총동창회 게재>> 가문승계 노하우 (마지막회) 독립적 조직 개발

본 컬럼은 2022년 12월에 배포된 서울대학교 총동창회보 537호에 게재된 글입니다.

웰씨앤와이즈의 가문승계 노하우 (마지막회) 독립적 조직 개발

패밀리 오피스를 어떻게 개발하면 좋을까?

패밀리오피스를 설립하게 되면 “패밀리오피스 설립 후 어떻게 관리하면 좋을까?”, “패밀리오피스의 역할은 무엇인가?”, “가문 구성원의 참여는 어느 정도가 적당할까?”, “패밀리오피스를 어떻게 활용하여 가문의 자산을 성장시키고 보존할 수 있을까?”와 같은 질문을 끊임없이 던지고 고민해 봐야 할 것이다.

사업체와 별도로 패밀리오피스라는 독립체가 존재하는 유일한 이유는 가문의 자산을 성장시키며 다세대적 부와 유산을 보존하는 것이다. 많은 사람들이 가문의 자산을 회사 혹은 개인금융의 일부로 인식하지만, 이러한 접근방식은 이상적이지 않다. 패밀리오피스를 완전한 독립회사로서 설립하고 가문 구성원으로 이루어진 위원회를 운영하는 것을 통해 패밀리오피스가 본위로 하는 ‘패밀리’의 장기적 성공의 기초를 단단히 할 수 있다.

이상적인 패밀리오피스는 가문 구성원 외 높은 신뢰도를 가진 외부 조언가를 참여시켜 다양한 역할을 부여한다. 이러한 외부인의 참여로 인해 ‘경영’과 ‘소유’를 분리하고 가정불화 혹은 편견으로 인한 불화를 방지하며 금융과 법에 대한 전문성을 더할 수 있다.

패밀리오피스의 구조와 관리시스템에 대해 같이 고민하고 논의하면서 구체화하면 그 시스템은 개인 혹은 비전문가가 관리하는 시스템에 비해 보다 월등한 서비스를 장기적으로 제공할 수 있을 것이다.

패밀리오피스의 가장 중요한 역할 중 하나는 가문을 이끌어갈 다음 세대에게 ‘부의 언어와 문화,’ ‘가문의 역사와 유산’, 그리고 ‘책임’에 대해 적절한 교육을 제공하는 것이다. 여러 세대에 걸쳐 습득한 지혜와 목표를 다음 세대로 물려주는 구조화된 시스템이 없으면 승계 과정 동안 문제가 발생할 수 있다.

이러한 교육은 전통적 고등교육기관인 대학교 혹은 전문학교에서 제공하는 시스템을 통해 이루어질 수도 있지만, 가문이 운영하는 회사 혹은 패밀리오피스 내에서 인턴 및 현장실습과 같은 다양한 활동을 통해서도 이루어 질 수 있다. 가문의 미래 리더에게 보다 집중된 경험을 제공하고 자신의 능력을 개발할 수 있는 기회를 부여함으로서 원활한 승계과정에 대한 가능성을 높일 수 있다.

하지만 미국 패밀리오피스협회 (Family Office Exchange, FOX)의 연구에 따르면 승계자의 능력과 교육 배경 외에도 가문 내 권력의 역학관계도 승계 과정에 중요한 요소로 작용하기 때문에 세대 간 인식 차이와 구성원들 간의 갈등에 대한 해결책에 대해서도 고민해야 한다. 세대 간 격차 및 오래된 내부불화와 같은 문제를 해결하기 위해 외부 컨설턴트나 카운슬러를 활용하는 것도 효과적일 수 있다. 이러한 전문가의 조언과 코칭을 통해서 가문내 유해한 요소를 제거함으로서 다음세대가 성공적으로 가문을 승계받을 수 있는 배경을 제공해야 한다.

박상우(MBA 06입) 웰씨앤와이즈 한국 대표

* 웰씨앤와이즈 패밀리오피스는 미국 볼티모어에 본사를 두고 있는 국내 최초의 멀티 패밀리오피스다. 고객에게 가문 법, 차세대 교육 및 승계, 자산 평가 및 투자전략을 포함한 세대별 플랜 서비스를 제공하고 있다.

서울대학교총동창회보 게재>> 가문승계 노하우 (9) '가문 헌법' 있어야 세대간 부 이전 원활

본 컬럼은 2022년 11월에 배포된 서울대학교 총동창회보 536호에 게재된 글입니다.

웰씨앤와이즈의 가문승계 노하우 (9) 가문 헌법

‘가문 헌법’ 있어야 세대간 부 이전 원활

간단하게 ‘가문 헌법’을 정의하자면 ‘한 가문의 가치와 목적을 정의하며 미래에 중요한 결정을 내리기 위한 규칙과 지침을 제공하는 문서’라고 할 수 있다. 가문 헌법을 입안한 가족구성원은 문서 내용을 바탕으로 아래와 같은 질문에 답할 수 있다.

△우리 가족의 자산은 어디에서 유래하는 것인가? △그 자산은 어떻게, 그리고 어디에 분배되고 있는가? △가족 구성원의 공동목표가 무엇인가? △그 목표는 어떻게, 그리고 언제까지 이루어져야 하는가? △각 가족 구성원은 이 과정에서 어떤 역할을 할 수 있는가? △성공은 어떤 기준으로 추정할 수 있는가?

가문 헌법을 기록하면서 입안과정에 참여하는 가족 구성원들은 가족의 역사와 핵심 가치관, 부와 자산에 대한 사상, 그리고 중요한 이슈에 대한 입장을 압축하여 명확히 표현해야 한다. 또한, 가족 구성원들에게 공용자원을 어떻게 활용·분배·투자·기부할 수 있는지에 대한 규칙과 가이드라인도 정확히 기술해야 한다.

그렇다면 가문 헌법은 왜 있어야 할까? 미래의 가문 리더가 모든 가족 구성원에게 영향을 줄 수 있는 결정을 내릴 때 명료성, 내구성, 유연성 사이에 균형이 잘 잡힌 가문 헌법은 유용하게 쓰일 수 있다. 잘 만들어진 가문 헌법은 여러 세대에 걸쳐 전해져 내려온 지혜를 바탕으로 다음 세대의 가문 리더들이 상속할 물질적 풍요와 윤리적 유산을 잘 키우고 보완할 결정을 내리도록 할 수 있다.

계승자가 가문 헌법 없이 ‘세대 간 부의 이전’이라는 항해를 하는 것은 사랑하는 사람들이 모두 탑승한 배로 대서양을 건너면서 나침반과 지도도 없이 신입 선원에게 항해의 책임을 부여하는 것과 마찬가지로 위험하다. 갑작스럽게 선장이 된 사람이 조타수를 잡게 되면 결국 그 배는 수평선 끝에서 표류하게 될 수밖에 없을 것이다. 가문 헌법을 만드는 것이 지금 당장은 불필요한 비용처럼 느껴질 수 있지만, 가문의 현재 ‘선장’이 은퇴할 때가 왔을 때 가문헌법을 갖춘 가문은 항상 더욱 아름답고 장엄하게 목적지 방향으로 전진할 수 있을 것이다.

가문 헌법은 설립자의 가치관, 자산을 보존하고 발전시키는 목적, 가정 내 거버넌스 구조와 과정, 개정 과정 등으로 구성하면 된다.

패밀리오피스가 존재하는 이유 중 하나는 가문 헌법을 편견없이 입안·해석·집행하는 것이다. 물질적 자산 외에 다음 세대가 승계받아야 하는 태도·가치관·윤리원칙을 포함한 무형유산 또한 가문 헌법에 기록하는 것이 좋다. 후대가 설립자의 유산과 의도를 지킬 가능성을 높이기 위해 가문 헌법의 초기 작성 시점부터 세부적이고 명확하게 명시하는 것이 필요하다.

박상우(MBA 06입) 웰씨앤와이즈 한국 대표

* 웰씨앤와이즈 패밀리오피스는 미국 볼티모어에 본사를 두고 있는 국내 최초의 멀티 패밀리오피스다. 고객에게 가문 법, 차세대 교육 및 승계, 자산 평가 및 투자전략을 포함한 세대별 플랜 서비스를 제공하고 있다.