서울대학교총동창회 게재>> 가문승계 노하우 (3) 차세대 교육의 중요성 : 비금융교육

본 컬럼은 2022년 5월에 배포된 서울대학교 총동창회보 530호에 게재된 글입니다.

가문승계 노하우 (3) 차세대 교육의 중요성 : 비금융교육

“현장 학습이 가장 효과적인 방법”

우리 모두는 교육의 중요성을 알고 있다. 또한 거의 모든 문화에서 다음 세대의 교육은 부모들에게 최우선 과제로 다가온다. 특히 부유한 부모들에게는 자녀들에게 부에 수반되는 혜택과 책임감을 일깨울 수 있는 교육이 필요하다. 지난 달 다음 세대를 위한 ‘금융 교육’에 대해 논의했으며, 이번 달에는 ‘비금융교육’에 대해 논의한다.

다음 세대가 참여할 수 있는 비재무적 교육에는 가족회사 외부 취업, 인턴십, 필란트로피(자선활동)에 참여하기, 경영 관련 모임과 행사 등이 있다. 가장 전통적인 학습 방법 중 하나이자 가장 좋은 방법은 실전에 투입되는 것이다.

현장 학습은 오래된 학습 방법 중 하나이자 가장 효과적인 방법이다. 숙련된 지식을 ‘인턴십’ 차원에서 습득할 수 있으며, 실제로 비즈니스가 어떻게 진행되며 문제가 발생했을 시 어떤 해결책을 사용하는지 알 수 있기 때문이다. 대부분 이러한 현장 학습은 가족 회사 외부에서 수행되며, 이 곳에서는 다른 임직원들과 동일한 대우가 이뤄지기 때문에 어떤 특혜 없이 배움에 집중할 수 있다. 많은 가문은 이 경로를 선택한 이후 습득한 경험과 지식을 가족 회사로 가져오게 된다.

많은 부유한 가문은 가족의 가치와 유산을 이어가기 위한 ‘필란트로피’ 활동을 수행한다. 이 활동은 미래의 사업을 이끌어갈 다음 세대를 위한 ‘자선의 길’을 연다. 이 활동을 수행하는 것은 자선 활동 자체의 긍정성뿐만 아니라 다음 세대에게 사회 활동에 대한 일부 책임을 부여하게 된다. 추후 이러한 이니셔티브는 이미 존재하는 가문의 자선 활동이나 자선 단체에 완전히 통합될 수 있을 것이다.

마지막으로, 가족이 이미 다년간 축적한 지식, 경험, 그리고 전문성이 다음 세대에 전달될 수 있는 효과적인 방법은 가족 모임이나 기타 가문 행사에서의 공유이다. 때때로 구조화된 아이디어는 모든 가족이 다음 세대의 필요와 관심에 맞게 생각하고 수용하고 맞춤화하는 데 도움이 된다. 가족에게 패밀리오피스가 있는 경우 패밀리오피스는 다음 세대를 위한 매우 가치 있는 경험과 지식 공유의 효과적인 매개체가 될 수 있을 것이다.

출처 : https://www.snua.or.kr/magazine?md=v&seqidx=10464

*웰씨앤와이즈 패밀리오피스는 미국 볼티모어에 본사를 두고 있는 국내 최초의 멀티 패밀리오피스다. 고객에게 가문 법, 차세대 교육 및 승계, 자산 평가 및 투자전략을 포함한 세대별 플랜 서비스를 제공하고 있다.

서울대학교총동창회보 게재>> 가문승계 노하우 (2) 차세대 교육의 중요성

본 컬럼은 2022년 4월에 배포된 서울대학교 총동창회보 529호에 게재된 글입니다.

가문승계 노하우 (2) 차세대 교육의 중요성

“부의 소유가 당연하지 않음을 느끼게 해야”

가족 기업의 성공적인 승계는 한 가문의 영속뿐 아니라 가족기업이 대다수인 한국에선 국가적으로도 중요한 문제다. 이에 많은 가문은 성공적인 가문승계를 위해 상속세와 증여세의 절세를 도모하고 있다. 하지만 진정한 가문의 영속을 위해서는 절세뿐 아니라 가문 구성원의 조기 교육, 세대 간 가치관 차이의 극복, 지배구조 설립, 세금 재원을 마련하기 위한 직간접 투자가 장기적으로 이뤄져야 한다. 단순한 부(Rich)의 세습 차원을 넘어, 더 가치 있고 수준 높은(Wealthy) 삶을 영위하기 위해 선행돼야 할 부분을 생각해야 한다.

패밀리오피스 전문가인 박상우(경영전문대학원06-07) 웰씨앤와이즈 공동대표가 성공적인 가문의 존속과 승계를 위해 되새겨야 할 부분을 10회에 걸쳐 짚어준다. 3월호 가문승계와 패밀리오피스에 이어 이번호는 차세대 교육의 중요성(금융교육)에 대해 설명한다.

Q: 어떤 교육이 필요한가?

우리 모두는 교육의 중요성을 알고 있다. 또한 거의 모든 문화에서 다음 세대의 교육은 부모들에게 최우선 과제로 다가온다. 특히 부유한 부모들에게는 자녀들에게 부에 수반되는 혜택과 책임감을 일깨울 수 있는 교육이 필요하다. 그들은 자녀들에게 재산, 운영 중인 사업에 대한 이해뿐 아니라 투자, 부채 관리, 예산 책정 및 비즈니스 전반에 대한 큰 그림을 이해하도록 교육하는 데 더 관심을 가져야 한다. 본인의 부를 이해하는 방법을 알지 못한다면 전형적인 문제가 발생하기 때문이다. 교육의 핵심 요소는 부모가 더 이상 관여하지 않을 때 부를 관리하는 방법을 습득하는 것과 부의 소유가 당연하지 않음을 느끼게 하는 것이다.

Q: 금융 교육은 자녀가 어릴 때 진행되어야 하는가?

금융 교육은 다음 세대를 위한 교육 전반에 있어 매우 중요한 부분이다. 자녀들의 연령에 따라 돈이 어떻게 작동하는지, 자산이나 부채가 무엇인지, 주택의 현금 흐름이나 예산은 무엇인지, 그리고 재정 목표를 설정하고 우선순위를 정하는 방법에 대해 더 많이 배우고 이해하는 것을 목표로 해야 한다. 금융 교육은 결론적으로 다양한 유형의 투자 수단, 위험 대 수익의 개념, 글로벌 자산에 대한 이해 및 기타 주요 개념을 이해하는 데 도움을 줄 것이다. 부모들은 실제로 아이들이 투자할 수 있는 환경을 만들어 줄 수 있다. 단 위험을 최소화하기 위한 부모의 통제가 선행되어야 할 것이다.

Q: 아이들이 물질만능주의에 빠질까 우려된다.

부자를 의미하는 영어단어 ‘Rich’와 ‘Wealthy’ 사이에는 차이가 있다. 전자는 단지 돈의 소유를 의미하고 후자는 돈 그 이상을 나타낸다. 아이들은 가족의 가치와 결속의 힘, 책임감, 타인을 돕는 것, 불우한 사람들을 위한 사회 환원과 같은 개념을 어릴 때부터 접해야 한다. 부유해진다는 것은 단순히 부를 축적하는 것이 아니며 본인이나 본인의 가족을 위한 것보다 더 커다란 목적을 추구하는 것이다. 충분한 돈이 있지만 그것을 사용할 진정한 목적의 부재는 대부분 부유한 가족이 다음 세대에 직면하게 되는 문제 중 하나이기 때문이다.

출처 : https://www.snua.or.kr/magazine?md=v&seqidx=10422

*웰씨앤와이즈 패밀리오피스는 미국 볼티모어에 본사를 두고 있는 국내 최초의 멀티 패밀리오피스다. 고객에게 가문 법, 차세대 교육 및 승계, 자산 평가 및 투자전략을 포함한 세대별 플랜 서비스를 제공하고 있다.

서울대학교총동창회보 게재>> 가문승계 노하우 (1) “ ‘부자 3대’, 핵심은 자산 아닌 가치 보전” (패밀리오피스와 함께)

본 컬럼은 2022년 3월에 배포된 서울대학교 총동창회보 528호에 게재된 글입니다.

웰씨앤와이즈의 가문승계 노하우 (1) 가족 기업과 패밀리오피스

“ ‘부자 3대’, 핵심은 자산 아닌 가치 보전”

가족 기업의 성공적인 승계는 한 가문의 영속뿐 아니라 가족기업이 대다수인 한국에선 국가적으로도 중요한 문제다. 이에 많은 가문은 성공적인 가문승계를 위해 상속세와 증여세의 절세를 도모하고 있다. 하지만 진정한 가문의 영속을 위해서는 절세뿐 아니라 가문 구성원의 조기 교육, 세대 간 가치관 차이의 극복, 지배구조 설립, 세금 재원을 마련하기 위한 직간접 투자가 장기적으로 이뤄져야 한다. 단순한 부(Rich)의 세습 차원을 넘어, 더 가치 있고 수준 높은(Wealthy) 삶을 영위하기 위해 선행돼야 할 부분을 생각해야 한다. 패밀리오피스 전문가인 박상우(경영전문대학원06-07) 웰씨앤와이즈 공동대표가 성공적인 가문의 존속과 승계를 위해 되새겨야 할 부분을 10회에 걸쳐 짚어준다.

- 패밀리오피스란 개념이 생소한데

“자산가의 가문을 사업과 분리해서 자산 배분, 상속·증여, 세금 문제 등 다양한 서비스를 제공하는 회사를 뜻한다. 한국에선 낯설지만, 미국의 패밀리오피스 역사는 100년 이상이다. 록펠러 가문은 유럽 왕족의 패밀리오피스를 미국에 맞게 적용, 발전시켜 가문을 성공적으로 운영해왔다. 빌 게이츠, 마이클 블룸버그, 마크 저커버그, 오프라 윈프리 등 유명인과 많은 HNWI(고액순자산 보유자)들이 별도의 패밀리오피스를 설립해 자산을 관리하고 있다.”

- 절세, 투자 컨설팅이 주 업무인가

“투자나 상속세, 증여세 절세에만 초점을 맞춘 ‘한국형 패밀리오피스’와는 다르게 미국에선 물질적 자산 이상의 가치에 훨씬 더 큰 무게를 싣는다. 가문이 추구하는 가치와 목표를 정의하고, 가문이 후세에 어떤 모습으로 비칠지를 고민하고 결정하는 수단인 것이다.

물론 상속세 최고세율이 세계 최고 수준(60%)인 한국에선 ‘세금을 얼마 내고, 투자를 어디다 하느냐’도 간과할 수 없다. 하지만 절세에 앞서 자녀가 가업을 승계하고 발전시키며, 사회적으로 존중받기 위해 먼저 어떤 사람이 돼야 할지 고민하는 것은 결과적으로 자산과 가문 가치의 보전으로 이어지는 중요한 부분이다. 이를 무시한 채 물질적인 자산을 확보하고 승계하는 데만 초점을 맞춘다면 패밀리오피스는 단지 고(高)비용의 투자 매니저에 불과할 것이다.”

- 연재에 앞서 하고 싶은 말은

“일궈온 만큼 지키는 것도 중요하다. 하지만 아쉽게도 이루는 것에 집중하다 보면 보존에 소홀하게 돼 문제가 생기는 경우를 많이 본다. ‘부자는 3대가 못 간다’는 말에 동의하지 않는다. ‘준비를 잘하면 세대에 걸쳐 가문의 가치가 존속될 수 있다’고 생각한다. 그리고 준비는 빠르면 빠를수록 효과적이다. 이번 연재를 통해 동문들이 명문 가문으로 영속하며 자리매김하는 것의 진정한 의미를 확인하길 바란다.”

*웰씨앤와이즈 패밀리오피스는 미국 볼티모어에 본사를 두고 있는 국내 최초의 멀티 패밀리오피스다. 고객에게 가문 법, 차세대 교육 및 승계, 자산 평가 및 투자전략을 포함한 세대별 플랜 서비스를 제공하고 있다.

출처 : https://www.snua.or.kr/magazine?md=v&seqidx=10382

*웰씨앤와이즈 패밀리오피스는 미국 볼티모어에 본사를 두고 있는 국내 최초의 멀티 패밀리오피스다. 고객에게 가문 법, 차세대 교육 및 승계, 자산 평가 및 투자전략을 포함한 세대별 플랜 서비스를 제공하고 있다.