탄탄한 노후 재정 미래를 위한 힘: 필수 금융 지식

한국일보 – 9월 18일 기고문  

By Genti Cici, CFP®, CAIA  / 이태영 박사 공저

탄탄한 노후 재정 미래를 위한 힘: 필수 금융지식

노후 재정적 안정 확보를 위해 금융 문해력은 필수이나, 최근 자료에 따르면 그 격차는 우려스러운 수준입니다.  TIAA Institute–GFLEC의 개인 금융 지수보고에 따르면, 미국 성인의 금융 문해력은 2020년 52%에서 2025년 49%로 하락했습니다.  미국인의 65%가 매월 급여 수령에 이어 빠르게 소진하는 생활을 하고 있으며, 이로 인해 은퇴준비 금액 부족현상이 광범위하여 은퇴 자산의 중간값은 8만7천 달러에 불과합니다. 이는 편안한 은퇴를 위해 흔히 필요한 100만~200만 달러에 한참 못 미치며, 따라서 근로자의 3분의 1은 은퇴를 늦추고 있는 실정입니다.

아래에 금융 문해력의 7가지 핵심 원칙을 주요 사례와 함께 소개해 드립니다.

1. 예산 관리와 저축의 기본 숙지 사항

규율 있는 예산은 금융 건강의 초석입니다.  소득을 추적하고 지출을 통제하며 저축을 우선순위에 두게 합니다. 실천 가능한 출발점으로 50/30/20 법칙을 적용하세요 — 50%는 필수 지출(주거비, 공과금), 30%는 여가 지출(외식, 엔터테인먼트), 20%는 저축이나 부채 상환에 배분합니다. 저축은 고수익 예금 계좌(예: 당사의 Cash Reserve 계좌)에 두어 수익률을 높이고, 3~6개월 생활비 규모의 비상자금을 마련해 실직이나 의료비 위험에 대비하세요. 예를 들어, 한 고객은 이 방식을 적용해 18개월 만에 1만 달러의 비상자금을 모아 예상치 못한 실직에도 고금리 부채를 피할 수 있었습니다. 생활 변화에 맞게 예산을 정기적으로 검토하면 장기적 안정성을 확보할 수 있습니다.

2. 현명한 부채 관리

저금리 주택 담보 대출은 성장의 도구가 될 수 있는 부채지만, 고금리 신용카드 잔액은 빠지기 쉬운 함정과 같은 부채로 주의해야 합니다.  소득 대비 부채 비율을 소득의 36% 미만으로 유지하고, 고금리의 부채를 우선으로 상환하여 그 비용을 최소화하세요. 한 고객은 고금리 신용카드 부채를 저금리 주택 담보 대출로 통합하여 3년간 15,000달러의 이자를 절약하고 주택 자산 증가를 가속화했습니다. 부채의 이중적 특성을 이해하면 현명한 대출을 받고 부를 보존할 수 있습니다

 지금 행동하세요

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