By 겐티 씨씨
2025년 10월 2일
지금 행동하세요.
작은 실천으로 금융 불확실성을 자신감으로 바꾸세요. 간단한 예산안을 작성하거나 당사 무료 템플릿(요청 시 제공)을 사용해 순자산을 계산해 보세요. 웰씨앤와이즈 자문가와 1:1 개인 맞춤형 상담 으로 여러분 만의 재무 목표를 논의하시기 바랍니다. 오늘 바로 금융 자신감 고취의 여정을 시작하세요.
탄탄한 노후 재정 미래를 위한 힘: 필수 금융 지식 #2
By Genti Cici, CFP®, CAIA / 이태영 박사 공저 - 한국일보 10월 02일 기고
9월 18일 기재된 예산 관리와 저축의 기본 숙지 사항, 그리고 현명한 부채 관리에 이어
금융 문해력향상을 위한 7가지 핵심 원칙과 주요 사례소개 2탄입니다.
3. 조기 투자와 복리 효과 활용
조기에 투자를 시작하면 복리 효과를 극대화할 수 있습니다. 복리란 수익이 다시 수익을 낳는 것으로, 인플레이션에 맞서 구매력을 지켜줍니다. 예를 들어, 연 5,000달러를 8% 수익률로 투자하면 40년 후 130만 달러로 성장할 수 있습니다. 인덱스 펀드나 ETF 같은 쉬운 상품부터 시작하고, 위험 분산을 위해 다각화를 강조하세요. 동일한 금액을 투자했더라도 10년 일찍 시작한 투자자가 은퇴 시점에 두 배의 자산을 모을 수 있습니다. 이는 시간의 지수적 효과를 보여줍니다. 적은 금액이라도 꾸준히 투자하면 수십 년에 걸쳐 큰 결과를 얻을 수 있습니다.
4. 세금 전략과 은퇴 계좌 최적화
401(k)나 IRA 같은 세금 혜택 계좌를 전략적으로 활용하면 세금을 줄이고 저축을 늘릴 수 있습니다. 먼저 고용주의 401(k) 매칭을 활용하세요. 이는 사실상 무료 돈입니다. 이후 소득과 세율에 따라 전통 IRA나 Roth IRA에 추가로 불입하세요. 예를 들어, 한 고객은 4% 고용주 매칭을 최대한 활용해 연간 불입액을 사실상 두 배로 만들었고, 10년간 은퇴 자금에 10만 달러를 추가할 수 있었습니다. 기본 공제와 세액공제를 이해하면 세부담을 더 줄일 수 있어 성장 자금이 늘어납니다.
5. 순자산 추적을 통한 지속적 동기 부여
순자산(자산 – 부채)은 금융 진척 상황을 한눈에 보여주며, 꾸준한 저축과 투자의 동기를 부여합니다. 앱이나 당사의 스프레드시트를 사용하여 계좌, 투자, 부채를 포함하여 분기별로 계산해보세요. 한 고객은 -2만 달러였던 순자산을 5년 만에 +15만 달러로 바꿨습니다. 이는 꾸준한 저축과 투자를 유지하게 만든 원동력이 되었습니다. 이 방식은 부채 감소 같은 성과를 강조하고, 투자 비중 조정 등 개선이 필요한 부분을 식별하고 동기를 부여합니다. 기분 나쁜 일터에서의 일과도 투자 계좌의 잔고를 보면 금방 동기부여가 되는것 처럼 말이지요.
지금 행동하세요
작은 실천으로 금융 불확실성을 자신감으로 바꾸세요. 간단한 예산안을 작성하거나 당사 무료 템플릿(요청 시 제공)을 사용해 순자산을 계산해 보세요. 웰씨앤와이즈 자문가와 1:1 개인 맞춤형 상담 으로 여러분 만의 재무 목표를 논의하시기 바랍니다. 오늘 바로 금융 자신감 고취의 여정을 시작하세요.
예시) 연 5,000달러를 8% 수익률로 투자하면 40년 후 130만 달러로 성장할 수 있습니다.투자에는 위험이 있으며, 수익은 보장되지 않습니다. 연평균 8% 수익률을 가정한 예시입니다.
한국인 상담:: 다이아나 서 . T. 410-469-9532 :: diana@investedadvisory.com
:: https://www.wealthyandwisefamilyoffice.com/