지난 칼럼에 이어 유산 계획이 어떤 역할을 하는지, 그리고 이 과정을 어떻게 더 간단하고 합리적인 비용으로 제공하고 있는지 소개하고자 한다.

▲법원 검인 절차(Probate)를 피하는 방법

검인 절차(Probate)는 유언장의 효력을 확인하고 자산 분배를 감독하는 공개적인 법원 절차다.

일반적으로 이 과정은 6개월에서 길게는 24개월까지 소요될 수 있으며, 전체 자산의 약 3~7%에 해당하는 비용이 발생하기도 한다. 또한 절차와 자산 내용이 공개 기록으로 남는다는 점도 많은 가정에 부담이 될 수 있다.

다음은 검인 절차(Probate)를 줄이거나 피하기 위해 가장 널리 활용되는 방법들이다.

①은퇴계좌 및 TOD/POD(사망 시 지급) 계좌의 수익자(Beneficiary) 지정 ②생존권(Joint Ownership with Right of Survivorship)이 포함된 공동명의 설정 ③자산이 적절히 이전된 취소 가능한 생전 신탁(Revocable Living Trust) 활용.

▲간단하고 합리적인 신탁 설정 방법

전통적인 유산 계획은 일반적으로 ＄3,000부터 ＄10,000 이상의 변호사 비용이 발생한다. 그러나 이제는 더 효율적이고 접근하기 쉬운 방법이 기능해졌다. 우리는 변호사가 아니며 법률 자문을 제공하지도 않는다. 대신 지난 1년 동안 미국 전역의 변호사 네트워크를 기반으로 한 디지털 유산 계획 플랫폼을 자문 프로세스에 통합해 왔다. 모든 문서는 각 주(State)의 법률에 맞게 작성되며 미국 50개 주에서 법적으로 인정된다.

어떤 문서가 실제로 필요한지 함께 검토하고, 수익자 지정 및 계좌 명의를 정리하며, 신탁 자산 이전(Funding) 절차를 지원하고, 전체 과정이 제대로 완료될 수 있도록 진행 상황을 관리한다. 그 결과 기존 비용의 약 10분의 1 수준으로 보다 효율적인 유산 계획 서비스를 제공하면서도, 기존 자산관리 및 재무 전략과 유기적으로 연결된 통합 서비스를 가능하게 하고 있다.

▲새롭게 추가된 재정계획 시뮬레이션 도구

유산 계획은 전체 재정 그림의 한 부분일 뿐이다. 보다 명확하게 본인의 재정 상황을 이해하기 위해, 온라인(https://www.wealthyandwisefamilyoffice.com/projections)에서 다음의 네 가지 주요 시나리오를 직접 계산해 보기를 권한다.

1. 투자 성장 시뮬레이터(Investment Growth Projector): 복리(compounding)의 실제 힘을 직접 보여주는 도구다. “일찍 시작하고 꾸준히 투자하라”는 말이 단순한 조언이 아니라 분명한 현실로 느껴지게 된다.

2. 부채 및 모기지 계산기(Debt & Mortgage Calculator): 대출을 결정하기 전에 실제 상환 가능 범위를 확인하고, 대략적 감이 아닌 숫자를 기반으로 다양한 시나리오를 비교해 볼 수 있다.

3. 은퇴 인출 시뮬레이터(Retirement Drawdown Calculator): 은퇴 후 모든 자산을 현금으로 옮기는 것보다 적절히 투자 상태를 유지하는 것이 자산의 지속성과 유산 형성에 얼마나 중요한지를 보여준다.

4. 상속 및 자산 이전 계획서(Legacy & Inheritance Planner): 증여 전략, 평생 증여 한도, 신탁 구조 등을 활용하여 다음 세대로 자산을 보다 효율적으로 이전하는 방법을 개인의 재산액을 각각 변화해 보며 즉각적인 숫자로 미래 예상금액을 살펴볼 수 있다.

(이태영 박사 공저)

문의 (410)469-9532(연결번호 102)

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